Os Estados Unidos"grandes e complexos economia oferece, talvez, o mais amplo potencial para produtos e serviços na história, mas com essas oportunidades vêm o risco de fraudes, fraudes e definitivas rouboO princípio de contrapartidas ou"beware", em linguagem moderna, ainda se aplica tanto quanto ele tem desde os primórdios do comércio. Na economia de hoje, no entanto, um consumidor pode ser vítima de um vendedor de bens ou serviços, um banco, um cobrador de dívidas, ou outra empresa que tira vantagem da sua posição para exercer o engano ou fraude. Nós desenvolveram maneiras, na forma da lei comum e federal e estaduais, para proteger os direitos dos consumidores e os interesses. O Federal Trade Commission Act (FTCA), a primeira promulgada em, é um importante consumidor federal estatuto de protecção. É criada a Comissão Federal de Comércio (FTC), que é carregada com aplicação antitruste estatutos e promover a proteção dos consumidores. A FTC Secretaria de defesa do Consumidor investiga queixas de consumidores relativas a práticas comerciais enganosas e outras violações de defesa do consumidor estatutos. Os estados também têm a sua própria proteção do consumidor estatutos que protegem contra o engano e a fraude por empresas e indivíduos que vendem bens ou serviços. Na califórnia, os Consumidores de Remédios Legais Ato é um dos mais abrangente de proteção ao consumidor estatutos no país. Ele proíbe as diversas formas de propaganda enganosa, como deturpar a origem ou qualidade de mercadoria, ou falsamente representam usado ou à deterioração das mercadorias como"novo."Leis federais e estaduais, proteger os consumidores de indevida cobrança de dívidas atividades. Federal Fair debt Collection Practices Act (FDCPA) amplamente define um"cobrador de dívidas"como alguém usando e-mail ou outros instrumentos de comércio interestadual para tentar cobrar uma dívida, através directo ou indirecto significa, por outro. O seu a proteção é limitado ao pessoal, da família e do domicílio dívidas, e, portanto, não inclui dívidas comerciais ou individuais dívidas contraídas para fins de negócios. Ele estabelece limites sobre as horas do dia durante o qual os cobradores de dívidas de maio de contato com os consumidores, e isso requer que eles deixem de comunicação com os consumidores, exceto através de litígio, mediante o recebimento de um pedido por escrito. O FDCPA também fornece um período de dias durante o qual o consumidor pode contestar a validade da dívida e pedido de verificação. Uma pessoa de pontuação de crédito tornou-se extremamente importante peça de informação, que tem impacto não apenas na sua capacidade para comprar uma casa ou um carro, mas também sobre as perspectivas de emprego em muitos casos.
Agências de informações de crédito (CRAs) são entidades de direito privado, com pouca transparência ou de supervisão, de modo que vários estatutos proteger os consumidores contra falsos ou inexatidão de informações de crédito.
O Fair credit Reporting Act (FCRA) requer CRAs para fornecer aos consumidores informações contidas na sua arquivos em que o consumidor, e para verificar qualquer informação contestada por um consumidor. Em, uma emenda para a lei, o Justo e Exato de Operações de Crédito Act, para que os consumidores possam obter um relatório de crédito a cada ano, grátis. Ele exige que os bancos e outros credores para divulgar o custo total de um empréstimo, incluindo juros e outros custos que deverão ser pagos ao longo da vida do empréstimo, no momento em que o consumidor assina a nota promissória. Para os empréstimos que criar um direito de penhor sobre o consumo da residência, como uma hipoteca refinanciar, a lei permite, de três dias, o direito de rescisão, o que significa que o consumidor pode cancelar o empréstimo sem penalização.
O Real Estate Procedimentos de Liquidação (Lei de RESPA) proíbe determinadas práticas enganosas em transações imobiliárias, incluindo pagamentos de propinas entre corretores de imóveis, construtoras, corretores de hipotecas, e os credores.
Credores são necessários para fornecer uma boa-fé estimativa de um empréstimo de custos, de forma similar para as divulgações exigidas por TILA. Um consumidor a aquisição de um imóvel é também direito a uma declaração exaustiva, conhecido como um HUD, mostrando como o preço de aquisição a ser desembolsado no encerramento. A segurança dos consumidores"informações identificáveis pessoalmente (PII) é extremamente importante como um meio de se proteger contra o roubo de identidade e outras formas de fraude. Inúmeros estatutos regulam o modo como certas indústrias manusear e armazenar consumidor PII Uma das mais completas leis é o Health Insurance Portability e Accountability Act (HIPAA), que define normas nacionais para médicos, manutenção de registros, a fim de proteger os consumidores'"informação de saúde protegida."Outro tipo de proteção à privacidade do consumidor é o National do not Call Registry (DNCR), que foi criado pela FTC para cumprir com a Não-Implementação de Chamada de Lei de.
Os consumidores podem se inscrever para o registro on-line, operadores de telemarketing têm trinta e um dias a partir da data de inscrição para parar de chamar esse número de telefone. Muitas empresas de telemarketing manter a sua própria não-listas de chamadas Mais de uma década antes de o DNCR foi ao vivo, os EUA proibido faxes não solicitados com o Telefone Consumer Protection Act de.
A Highway Safety Act, de, criou o National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA), que está parcialmente carregada com aplicação consumidor, leis de segurança com relação aos automóveis. Em nível estadual, leis de limão proteger os consumidores contra as falsas ou enganosas práticas para os negociantes de carro usado. Além do FTCA, leis federais, como a Consumer Product Safety Act (CPSA) e o Federal Food and Drug Act (FFDA) exigem produtos de consumo, especialmente alimentos, drogas e cosméticos, para atender aos diversos padrões de segurança. O Consumer Product Safety Commission e a Administração de Drogas e Alimentos impor muitas dessas leis e regulamentos A maioria dos estatutos de protecção relacionados com o produto de segurança destinadas à prevenção de lesões ocorra. Se um consumidor é lesado por um produto defeituoso, o direito comum a doutrina de responsabilidade de produtos permite-lhes processar por perdas e danos. A maioria dos estados membros reconhecem, pelo menos, três tipos de defeitos que poderiam suportar uma reclamação: um projeto de defeito, quando um produto é inerentemente inseguro, um defeito de fabricação, quando o defeito ocorre durante o processo de produção, de marketing ou defeito, quando um produto é anunciado ou promovido para um uso inadequado que faz com que uma lesão.
